Ako planirate da živite i radite u Njemačkoj, vrlo brzo ćete naići na pojam Schufa. Bilo da iznajmljujete stan, otvarate bankovni račun ili želite da kupite nešto na rate, Schufa izvještaj (Schufa-Auskunft) igra ključnu ulogu u vašem svakodnevnom životu. U ovom vodiču ćemo detaljno objasniti šta je Schufa, kako funkcioniše, kako da provjerite svoj Schufa skor i kako da ga poboljšate.
Sadržaj
Šta je Schufa u Njemačkoj?
Schufa Holding AG je najpoznatija nemačka agencija za procjenu kreditne sposobnosti. Njena glavna funkcija je da prikuplja i analizira finansijske podatke građana i preduzeća, kako bi dala ocjenu njihove kreditne sposobnosti (Bonität). Ova ocjena se naziva Schufa score i kreće se u rasponu od 0% do 100%.
Napomena: Schufa ne odlučuje direktno da li ćete dobiti kredit ili ne – ona samo daje informaciju o vašoj finansijskoj pouzdanosti.
Kada vam je potreban Schufa izvještaj?
Schufa izvještaj je često obavezan dokument u sljedećim situacijama:
- ✅ Iznajmljivanje stana – stanodavci često traže aktuelni Schufa izvještaj kao dokaz da redovno izmirujete svoje obaveze.
- ✅ Otvaranje bankovnog računa – banke provjeravaju vašu kreditnu istoriju prije nego što odobre overdraft ili kreditnu karticu.
- ✅ Kupovina na rate – trgovci koriste Schufa skor da procijene rizik prilikom prodaje proizvoda na kredit.
- ✅ Podnošenje zahtjeva za kredit ili leasing – banke i leasing kuće oslanjaju se na Schufa podatke pri donošenju odluke.
Kako da provjerite svoj Schufa skor?
U Njemačkoj imate zakonsko pravo da jednom godišnje dobijete besplatan Schufa izvještaj putem web stranice meineschufa.de. Evo kako to možete učiniti:
- Idite na meineschufa.de.
- Pronađite opciju „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“ – to je besplatan izvještaj.
- Popunite formular i priložite kopiju pasoša ili lične karte.
- Schufa će vam izvještaj poslati poštom u roku od nekoliko sedmica.
Kako izgleda Schufa skor?
Schufa skor se izražava u procentima i predstavlja vašu vjerovatnoću da uredno izmirujete obaveze:
| Schufa skor | Ocjena | Objašnjenje |
|---|---|---|
| 97% – 100% | Vrlo dobar | Minimalan rizik za zajmodavca |
| 90% – 96% | Dobar | Mali rizik |
| 80% – 89% | Zadovoljavajući | Srednji rizik |
| 50% – 79% | Nizak | Veći rizik |
| Ispod 50% | Kritičan | Visok rizik, moguće odbijanje |
Kako poboljšati Schufa skor?
Ako vam je Schufa skor nizak, postoje koraci koje možete preduzeti kako biste ga poboljšali:
- ✅ Plaćajte račune i kredite na vrijeme.
- ✅ Izbjegavajte nepotrebne zahtjeve za kredit.
- ✅ Ne otvarajte previše bankovnih računa.
- ✅ Zatvorite stare račune koje ne koristite.
- ✅ Redovno provjeravajte svoj izvještaj i prijavite eventualne greške.
Šta ako nemate Schufa istoriju?
Ako ste novi u Njemačkoj, vrlo vjerovatno nemate još izgrađen Schufa profil. U tom slučaju:
- Možete tražiti od poslodavca potvrdu o redovnim prihodima.
- Ponudite garanciju (Bürgschaft) prilikom iznajmljivanja stana.
- Otvorite bankovni račun koji ne traži Schufa provjeru (tzv. Basiskonto).
Zaključak
Schufa u Njemačkoj je važan faktor koji utiče na mnoge aspekte vašeg života – od stanovanja do finansijskih usluga. Razumijevanje kako sistem funkcioniše, kako da provjerite svoj skor i kako da ga poboljšate može vam znatno olakšati integraciju u njemačko društvo i ekonomiju.
Ako planirate da se zadržite u Njemačkoj duži period, briga o vašoj kreditnoj istoriji je jednako važna kao i briga o vašem CV-ju!
Najčešće postavljena pitanja (FAQ)
1. Da li Schufa prati koliko zarađujem?
Ne. Schufa ne bilježi vaše prihode, već samo informacije o kreditima, računima i njihovom redovnom plaćanju.
2. Mogu li dobiti stan bez Schufa izvještaja?
Moguće je, ali teže. Neki privatni stanodavci su spremni na kompromise ako imate druge dokaze o solventnosti.
3. Koliko traje negativni zapis u Schufi?
Uobičajeno, negativni unosi ostaju aktivni 3 godine nakon što dug bude izmiren.
Ako vam je ovaj vodič bio koristan, podijelite ga sa prijateljima koji žive ili planiraju da se presele u Njemačku!